Vyhledávání
Investování do podílových fondů: 5 jednoduchých rad pro úplné začátečníky
Ilustrační foto. (Zdroj: Shutterstock)
Investice do podílových fondů poskytují garanci zisku, ne však hned. Výdělek je otázkou více let a ani podílové fondy nejsou úplně bez rizika. Pro manžele Strnadovi byly investice zásadní krokem, jak zabezpečit své děti i sebe.
Čtyřicetiletý Jan pracuje jako soukromý lékař. Má vlastní praxi a část týdne působí i ve fakultní nemocnici. S o tři roky mladší Terezou jsou manželé již 12 let a společně vychovávají dvě děti – desetiletou Aničku a sedmiletého Matěje. Tereza je rovněž lékařka a po skončení mateřské začala pracovat v soukromém zdravotním zařízení.
Jejich finanční situace rozhodně není špatná, právě naopak. Díky lepším příjmům se mají dobře. Žijí v domě na okraji Prahy, oba mají auto, a oni i děti mají vše, co potřebují. Na osobních účtech jim přibývali peníze, které se rozhodli “poslat” dál. „Peníze vás šťastnými neudělají, ale dají vám možnost se stát méně závislými. Každému člověku mohou poskytnout vnitřní svobodu. Pak už záleží na preferencích každého, jak s nimi naloží,“ vysvětluje Jan důvod, proč se rozhodl investovat.
Chci zhodnotit své peníze právě teď
Investovali 1,4 milionů korun
Ve chvíli, kdy se manželé Strnadovi začali o investice zajímat, měli na osobních účtech téměř 2,5 milionů korun. Jeden milion korun si ponechali jako rezervu. V brzké době plánují nákup nového auta pro Terezu a Jan potřebuje mít k dispozici peníze na účtu, kdyby potřeboval koupit nějaké nové zařízení do své soukromé ordinace. Na investice jim tak zbylo 1,4 milionů korun.
“Měl jsem tři požadavky. Jedním bylo zajištění finančního obnosu pro obě děti ve výši půl milionu korun po započtení inflace. Druhým bylo vytvoření rezervy na stáří do penze. No, a třetím hlavním požadavkem bylo nenechávat peníze ležet ladem v bance, protože ztrácejí na hodnotě,“ říká Jan.
Připravte dětem startovné do života. Porovnejte si možnosti
Využil on-line srovnávače, porovnal si možnosti a rozhodl se. Jednorázová investice se jim nelíbila, jelikož jim přišla příliš riskantní. Proto částku rozdělili do dvou různých vkladů – 735 tisíc korun investovali od akciových fondů a 665 tisíc do dluhopisových fondů. Na vyhodnocení investic je brzy, ale již za první rok vydělali 70 tisíc korun, což je 5% výnos. Do budoucna uvažují o navýšení svých investic.
5 zásad pro investování do fondů
- Vytvořte si finanční rezervu – než začnete investovat, mějte dostatečnou finanční rezervu pro horší časy.
- S investicemi začněte co nejdříve – čím dříve začnete investovat, tím více své peníze zhodnotíte.
- Myslete na rizika – žádné investice nejsou bez rizika a snaha o rychlý výdělek vede k riskantním spekulacím a ztrátám.
- Vytvořte si investiční portfolio – investiční riziko snížíte rozložením rizika do více produktů. Vybrat si můžete akcie, dluhopisy, podílové fondy a další. Například při výběru podílových fondů vám pomohou srovnávače online.
- Pozor na emoce – největšími nepřáteli úspěšného investování jsou obavy a panika. Nenechte se vyvést z míry krátkodobými výkyvy, ale myslete dlouhodobě.